Simulation impôt revenu avec loi pinel

Une simulation loi Pinel vous permet d’évaluer la viabilité de votre investissement.
L’utilisation d’un tel simulateur requiert des données précises sur votre situation familiale, financière et concernant votre prêt immobilier.
Le dispositif Pinel peut vous faire économiser jusqu’à 63 000 euros d’impôt par an.
Lorsque vous interprétez les résultats du simulateur, concentrez-vous surtout sur l‘effort d’épargne que vous devez fournir, car le taux de rendement interne implique plusieurs variables très incertaines.

Investir dans les logements neufs vous donne accès aux avantages du régime Pinel. Vous profiterez d’importants taux de réduction fiscale. Pour en savoir plus sur le sujet, consultez également notre article : construire une maison neuve en loi Pinel : quel avantage ?

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Loi pinel
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Rappel sur le dispositif Pinel

La loi Pinel est le dispositif d’incitation à l’investissement immobilier qui a succédé à la loi Duflot. L’avantage fiscal d’un investissement Pinel est dans le fait que le propriétaire bénéficiera d’une réduction de l’impôt sur le revenu selon son engagement de location.

Le propriétaire bénéficie d’une réduction de 12% pour une location de 6 ans, 18% pour une location de 9 ans et 21% pour une location de 12 ans.

A titre de rappel, la réduction d’impôt Pinel concerne l’acquisition de résidences neuves, en construction ou à rénover, qui seront ensuite mis en location à titre de résidence principale. Les revenus issus de la location sous la loi Pinel sont catégorisés parmi les revenus fonciers.

L’investissement immobilier en Pinel peut présenter des risques, comme pour tout investissement. C’est pourquoi il est nécessaire de se préparer et d’évaluer les possibilités pour déterminer si votre investissement portera les fruits escomptés ou non.

Il vous est possible de réaliser une simulation Pinel, qui vous aidera à évaluer le rapport entre votre investissement et vos gains grâce à la réduction d’impôt.

Avant le régime Pinel, il y a eu le dispositif Duflot. D’ailleurs, l’investissement sous Pinel a gardé les grandes lignes de cet autre dispositif de défiscalisation immobilière. Il s’est juste amélioré. Pour plus d’informations sur le sujet, consultez également notre article : qu’est ce que la loi Duflot ?

Réaliser une simulation Pinel

Faire appel à un simulateur Pinel peut vous permettre de déterminer les économies que vous pourrez faire et même l’effort d’épargne que vous aurez à fournir. Vous pourrez évaluer la viabilité de votre projet.

Vous pouvez également utiliser la simulation loi Pinel pour différents projets, afin de les comparer et de déterminer lequel sera le plus viable.

Pour réaliser la simulation de votre imposition en loi Pinel, plusieurs données sont nécessaires. Parmi ces données se trouvent votre situation fiscale, c’est-à-dire votre revenu imposable, le nombre de parts de votre foyer fiscal, etc. Cette situation à prendre en compte est celle avant l’investissement.

Vous devez également répertorier les données concernant votre crédit immobilier. Cela permettra au simulateur Pinel l’amortissement de votre crédit.

Le simulateur Pinel déterminera pour vous l’effort d’épargne ou de trésorerie que vous devrez faire chaque année, mais également dans certains cas le taux de rendement interne de votre bien.

Si vous devez modifier les données que le simulateur devra traiter pour par exemple comparer plusieurs projets, n’hésitez pas à la faire. Un bon simulateur Pinel doit vous le permettre. Ces données modifiables sont notamment la situation familiale, les données sur le crédit immobilier, la valeur d’acquisition, ou encore votre revenu net imposable, entre autres.

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Interpréter les résultats d’une simulation Pinel

Comme il est dit plus tôt, le simulateur déterminera l’effort de trésorerie que vous aurez à fournir et parfois le taux de rendement interne de votre investissement en loi Pinel, selon le simulateur que vous utilisez.

Entre ces deux résultats, celui qui mérite le plus votre attention est l’effort de trésorerie, car c’est le montant que vous aurez à supporter pendant l’année après l’acquisition du bien.

Le simulateur prendra en compte vos revenus annuels supplémentaires ainsi que vos charges, mais également les cotisations sociales et impôt qui s’appliqueront à vos nouveaux revenus locatifs.

Le simulateur déterminera la différence entre le montant de l’impôt avec le bien et le montant de l’impôt sans le bien. Cette différence vous permettra de voir combien le dispositif Pinel vous fait économiser en matière d’impôt, et même au niveau de votre économie personnelle.

Par ailleurs, le simulateur peut parfois vous permettre de déterminer votre taux de rendement interne, et donc le montant du crédit restant à rembourser en cas de cession. Un taux de rendement interne à 5% signifie qu’au final votre projet est assimilable à un placement financier qui rapportera 5% de rendement par an.

Toutefois, le taux de rendement interne demeure assez difficile à déterminer, du fait que nous ne pouvons pas prévoir l’état du marché d’ici quelques années. Interprétez donc ce taux avec du recul. Il est préférable de plus se pencher sur l’effort d’épargne.

FAQ

De manière générale, il est rare que le loyer puisse rembourser les charges mensuelles, qui impliquent le remboursement du crédit immobilier et toutes les charges liées à la location (taxe foncière, assurance, etc.). C’est pourquoi la réalisation d’une simulation est nécessaire, ainsi vous aurez des résultats réalistes, qui correspondent à votre situation.

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