- Le domaine de l’immobilier locatif est un des domaines où on peut investir sur le long terme ; les dispositifs comme le Pinel permettent des réductions d’impôts jusqu’à 21%, et on peut revendre le bien après échéance du bail.
- Les plans épargnes vous permettent de constituer une pension retraite autre que celle obligatoire, et certains produits permettent une déduction des versements directement sur le revenu imposable de l’année.
- L’Etat souhaite développer l’investissement dans les entreprises montantes, et il y a ainsi des dispositifs fiscaux permettant des réductions à ceux qui investissent dans les PME ou encore dans les FCPI.
Avoir une activité salariée ou financière nous permet de constituer des économies, et/ou à prévoir le moment de la retraite. Et, à ce sujet, diverses solutions existent pour vous aider à faire fructifier votre argent, comme une assurance vie par exemple. En outre, l’argent que nous gagnons au fil du temps peut être placé de manière à nous permettre de bénéficier de certains avantages sur le plan fiscal, en choisissant bien notre dispositif de gestion de patrimoine. Par exemple, pour faire un placement en vue d’une défiscalisation, c’est-à-dire pour la réduction de votre impôt sur le revenu, consultez les renseignements à connaître dans notre article : Quel placement pour défiscaliser ?
Investir dans l’immobilier
La promotion du secteur immobilier par le gouvernement n’a jamais été aussi intense qu’au cours de ces dernières années. Et on a ainsi pu observer l’apparition d’une large gamme de dispositifs de défiscalisation immobilière dont le but est de rendre le secteur plus attractif pour les investisseurs, notamment par le biais d’un investissement locatif. Par exemple, il y a le dispositif Pinel, lequel vous permet de bénéficier d’une déduction d’impôts dans le cas où vous faites l’acquisition d’un bien immobilier pour ensuite le mettre à la location.
Vous pouvez réaliser cet investissement via vos propres fonds financiers ou en vous faisant aider par un crédit immobilier. D’ailleurs, il faut savoir que les taux de crédit changent chaque année en moyenne le 1er janvier. Via ce dispositif Pinel, il est possible d’économiser jusqu’à 63 000€ d’impôts sur 12 ans, et cela va même jusqu’à 96 000€ dans le cas du Pinel Outre-Mer.
Les conditions à remplir sont cependant assez strictes, dont une obligation de trouver un locataire tout au plus un an après l’acquisition du bien ou à la fin des travaux de construction ou de réhabilitation sur le bien. On trouve également divers autres dispositifs fiscaux immobiliers, dont la loi Girardin industriel ou encore la loi Malraux. Les avantages diffèrent en fonction du dispositif que vous aurez choisi. En cas de déficit foncier, il est aussi possible de reporter les avantages fiscaux sur vos revenus fonciers futurs.
La loi Madelin et ses effets sur votre revenu d’imposition, pour plus d’informations à ce sujet, consultez également notre article : La loi Madelin
Les différents plans épargnes
Outre un investissement direct, il y a également l’option de placer votre argent dans un plan épargne, comme une assurance vie, et de pouvoir reprendre celui-ci passé un délai donné, ou bien toucher une rente correspondante au moment de la retraite comme pour le PERP. Si vous souhaitez payer moins d’impôts, il vous est possible de recourir à ce type de produits.
Pour le PERP, les versements qui y sont faits peuvent directement faire l’objet d’une déduction sur l’impôt sur le revenu, mais un plafond spécifique est mis en place. Le contrat Madelin est intéressant pour les travailleurs non salariés, car il vous permet également de déduire les versements faits de votre revenu imposable, tout en vous permettant de constituer une retraite. Le plafond pour celui-ci change annuellement, et avoisine les 73 000€ pour l’année 2018.
Investir dans une PME, FCPI, FIP
Outre la favorisation de l’investissement immobilier en général, l’Etat souhaite également faire de même pour les petites entreprises, ou encore pour les initiatives pour lancer des projets innovants. Ainsi, placer votre argent dans une PME, un Fond Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI) ou un Fond d’Investissement de Proximité (FIP) vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôts de 18%, et il est prévu que cela passe prochainement à 25%.
C’est une décision conséquente qui n’est pas dénuée de risques. Pour bénéficier des avantages fiscaux en question, les fonds investis doivent y être bloqués pendant 5 ans, et il ne vous est donc pas possible de les récupérer même si l’entreprise fait faillite. Aussi, il est essentiel d’avoir du flair dans ce genre de situation. Le plafond d’investissement pour ce genre d’investissement est de 50 000€ pour les personnes seules et 100 000€ pour les couples dans le cas des PME, pour le reste, il faut compter un maximum de 12 000€ et 24 000€ respectivement.
FAQ
Vous pouvez investir autant que vous le voulez, et les plans épargne sont les plus accessibles sur ce plan, car nécessitent des mensualités fixes qui sont généralement dans les moyens de la majorité. Un plafond de 50 000 euros est instauré pour un placement dans une PME pour lequel on bénéficierait d’avantages fiscaux, et pour l’immobilier, ce plafond se situe généralement à 300 000 euros.
Pour en savoir plus sur la fiscalité immobilière :
- Le seuil de vos revenus pour profiter d’une défiscalisation immobilière : À partir de quel revenu faut-il défiscaliser ?
- Quels impôts pour les investissements comme les FIP et les FCPI : La fiscalité des plus-values sur les FIP et les FCPI
- Quelle niche fiscale pour votre investissement dans le locatif : Niche fiscale pour l’immobilier locatif
Cela se fait en fonction de paramètres comme votre connaissance du secteur dans lequel vous allez investir. L’investissement en immobilier requiert une bonne maitrise du domaine, tandis qu’un placement dans une PME peut être risqué si vous n’êtes pas certain de l’avenir de l’entreprise en question pour les 5 ans à venir. Le plus sûr et le moins complexe reste certainement le plan épargne.