Peut-on faire un investissement locatif sans apport

A travers ses différentes aides fiscales qui évoluent en fonction du marché, l’Etat multiplie son soutien à l’investissement locatif. Les avantages qu’on peut en tirer s’ajoute aux revenus et au patrimoine acquis à travers le projet immobilier. Mais sans argent, est-il possible de se lancer ? Découvrez que même sans apport, il est possible d’investir dans des biens immobiliers. Pour en savoir plus, consultez notre article : acheter un immeuble pour louer sans apport.

Investir sans apport, mode d’emploi

Pour réaliser un tel projet, il faut trouver la banque qui accepte de financer son investissement.  A ce stade, l’investisseur peut poser trois questions : Comment rembourser son prêt ? L’intérêt du prêt n’est-il pas rédhibitoire ? Les banques et les établissements de crédits ne sont-ils pas réticents à offrir crédit à un emprunteur sans apport ?

Primo, il faut utiliser les loyers perçus pour financer les mensualités de prêt. L’idée est d’obtenir une mensualité de crédit inférieure au loyer mensuel dans le but de disposer d’un surplus. L’emprunteur peut aussi affecter une partie de ses revenus salariaux et/ou de ses autres gains jusqu’au remboursement total. Après, il peut jouir librement des loyers sans oublier qu’il est désormais propriétaire d’un logement.

Secundo, en investissant dans le cadre d’un dispositif de défiscalisation (loi Pinel, Censi-Bouvard, Malraux, Monuments historiques, etc.), les intérêts du prêt, considérés comme charges d’acquisition, seront compensés par la déduction, la réduction ou le crédit d’impôt.

Tertio, les banques sont réticentes à financer un projet immobilier sans apport, il faut établir un plan d’investissement pertinent pour les convaincre.

Pour plus d’informations sur les moyens de réaliser un investissement immobilier via un crédit foncier, consultez notre article : acheter pour louer.

Bien préparer son projet

Avoir un projet bien défini, potentiellement rentable et permettant de rembourser l’emprunt, permet de convaincre les banques et établissements de crédits. Pour ce faire, il faut faire une étude de marché en répondant aux questions suivantes :

• Quel type de bien acheter : neuf ou ancien, appartement ou maison ? Il faut se renseigner sur le prix et les aides fiscales qui accompagnent chaque type de logement.
• Quel type de logement offrir : location nue ou meublée, résidence principale, résidence de tourisme ou résidence de service ? Il faut choisir en fonction de l’offre et la demande locale.
• Où investir : le lieu de l’investissement et l’offre de location doivent aller ensemble. Une maison d’hôte dans une destination touristique, un studio meublé dans une ville étudiante, une belle villa dans un quartier résidentiel, etc. sont autant d’exemples que vous pouvez choisir.

A noter que les banques peuvent accorder facilement un prêt immobilier lorsque le bien à acquérir est susceptible d’attirer facilement les locataires, et lorsque celui-ci peut être vendu facilement (vente en cas de défaillance de remboursement).

Trouver un crédit immobilier

C’est l’étape sur laquelle dépend la finalisation du projet. Pour ce faire il est conseillé d’envoyer une demande de crédit auprès de plusieurs banques. La demande doit être accompagnée d’un dossier complet.

Une offre de prêt est sans engagement tans que l’emprunteur ne l’a pas encore acceptée. Il faut alors comparer toutes les offres disponibles pour trouver celle qui soit adaptée à son projet (capital à obtenir, montant de mensualité, durée de remboursement, etc.), et qui soit aussi avantageuse (taux d’intérêt plus bas, conditions de prêt moins contraignantes).

A noter également que l’emprunteur est amené à négocier son crédit auprès d’un banquier ou d’un responsable client. Il ne doit pas hésiter à faire usage de tous les atouts de son profil emprunteur (contrat de travail CDI, stabilité professionnelle, absence de découvert bancaire, etc., une belle capacité d’emprunt en quelques sortes).

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