- Il est préférable que le profil de l’investisseur soit attractif pour bien négocier son prêt immobilier avec sa banque. Avoir un taux d’endettement faible, un reste à vivre conséquent, etc…
- Pour réussir sa négociation pour un prêt immobilier avec sa banque, il faut connaître les points essentiels au prêt. A savoir le taux du crédit, les pénalités de remboursement anticipé, la garantie du crédit immobilier et les assurances du crédit.
- À retenir
- Il est possible de négocier, voire de renégocier un prêt avec sa banque. Pour ce faire, l’investisseur doit présenter un profil attractif et bien négocier les points essentiels au prêt.
Dans la plupart des cas, l’investissement dans l’immobilier, pour être rentable, doit être financé. Contrairement aux idées reçues, cependant, il est tout à fait possible de négocier son prêt immobilier avec l’organisme financier et notamment, la banque.
Pour tout savoir sur l’établissement d’un crédit ou d’un rachat de crédit immobilier, consultez notre article : doit-on changer de banque pour un prêt immobilier
Le profil à avoir pour bien négocier
La négociation d’un prêt immobilier ou d’un rachat de crédit commence par le profil de l’investisseur. Ce profil doit être attractif pour bien séduire la banque.
Un taux d’endettement faible
Pour qu’une banque fasse confiance à un emprunteur, il faut que son taux d’endettement soit compris entre 10% à 15 %. Ce seuil détermine sa capacité d’emprunt et sa capacité de remboursement. Il est à rappeler que la capacité d’épargne est le ratio entre les revenus mensuels et les charges financières.
Un reste à vivre conséquent
Le reste à vivre est la somme qui reste après la déduction de la mensualité de crédit. Le seuil acceptable est de 400 €, plus 150 € par personne à charge.
Fournir un apport personnel
Lors d’un crédit immobilier, l’apport personnel n’est pas obligatoire. Cependant, un investisseur avec un apport, d’au moins 10 % du montant du bien à acquérir, est plus apprécié par les établissements bancaires.
Comprendre l’investissement locatif avec notre article : investissement locatif
Les principaux points à négocier
Le taux du crédit
Le taux est le principal élément qui garantit la réussite d’un emprunt immobilier ou d’un rachat de crédits. Afin de mieux négocier ce taux auprès des banques, il convient de comparer plusieurs offres en visitant plusieurs banques.
Les pénalités de remboursement anticipé
Avant de signer une offre de prêt pour un crédit immobilier, il est important de supprimer, ou du moins, de réduire, les indemnités de remboursement anticipé. À défaut de cette négociation, l’emprunter risque de payer un frais à hauteur de 3 % du capital restant dû dans la mesure où il compte rembourser la totalité du prêt avant l’échéance du prêt.
La garantie du crédit immobilier
La garantie la plus appréciée par les banques est la caution. C’est également la solution la plus intéressante pour l’emprunter. Une autre alternative pour garantir le prêt immobilier est l’hypothèque. Cependant, les frais de notaire avec cette garantie sont très élevés, c’est en ce sens qu’il est important de convaincre la banque de valider la personne proposée pour la caution.
Les assurances du crédit
Ces assurances représentent environ 1/3 du coût du crédit. Pour négocier cette assurance, l’investisseur doit demander à sa banque de lui autoriser à prendre une délégation d’assurance afin que cette dernière puisse négocier le taux de l’assurance jusqu’à 0,14 %.
Pour plus d’informations, les articles suivants sont à lire impérativement :
- Pour le rachat de crédit auprès d’un établissement bancaire et la renégociation de prêt en fonction des capacités de remboursement du demandeur : obtenir un prêt immobilier sans avis d’imposition.
- Pour avoir un bon prêt immobilier ou un rachat de prêt grâce à la détermination du taux d’endettement : crédit immobilier taux endettement.
- S’assurer de sa capacité de remboursement et des crédits immobiliers : jusqu’à quel taux d endettement peut on emprunter.
