Calculer le taux d’endettement global

Les revenus mensuels et les revenus fonciers entrent en compte dans la détermination de la capacité emprunt pour un crédit immobilier. Pour en savoir un peu plus à ce sujet, découvrez notre article : prise en compte du revenu locatif dans la capacité d’emprunt : que retenir ?

L’endettement en entreprise

Ratio et taux d’un endettement sont des termes ayant la même signification. Ce sont des notions qui peuvent également être appliquées dans le ménage. Avant de faire une acquisition immobilière, par exemple, il faut avant tout définir votre capacité d’emprunt. Il est également nécessaire de déterminer votre capacité d’endettement pour connaître le montant maximal à rembourser mensuellement.

Par définition, l’endettement dit global est la somme totale des dettes que possède une personne. La personne peut être morale ou physique sans distinction. Outre l’autofinancement et l’augmentation du capital, c’est également un moyen financier employé par les entreprises afin de renflouer leurs caisses. Parfois, il leur permet de rester à flot en cas de manque de capitaux.

De plus, l’endettement est un excellent moyen de financement pour le lancement d’un nouveau projet. Il s’avère revenir moins cher pour améliorer les projets qui sont déjà mis en place. Entre autre chose, ceci est constitué par les dettes d’exploitations et hors exploitations ainsi que les dettes bancaires.

Définition et utilité du taux d’endettement global

Ce taux détermine la valeur des dettes d’une personne par rapport à ses fonds propres. Il se calcule donc à partir des capitaux que possède cette personne ou une entreprise en fonction de ses dettes. Dans ce sens, il est intégré dans le ratio financier. Par ailleurs, il permet de prévenir et d’anticiper une mauvaise situation financière en cas de crises.

Plus ce taux tend à être élevé, plus l’entreprise se câble sous d’importantes sommes. Dans ce cas, certains investisseurs n’auront point d’intérêt à faire crédit à votre entreprise sous risque de ne pas se voir rembourser. Dans le cas de l’immobilier, ce taux permet aux banques de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous accorder un crédit immobilier. Dans d’autres cas, vous pouvez également faire un emprunt de crédit renouvelable afin de les fidéliser en remboursant chaque part que vous prenez.

Lorsqu’elles sont trop élevées, ces dettes peuvent engendrer des conséquences néfastes au niveau de la trésorerie de l’entreprise, du fait qu’elles sont toujours accompagnées de frais tels que les amortissements des intérêts. A contrario, un taux  faible peut désintéresser les investisseurs potentiels.

Calcul du taux d’endettement global en entreprise

Afin de calculer ce taux, il suffit de faire l’addition entre les charges et tous les revenus mensuels. Ces revenus (allocations familiales, revenus fonciers…)  sont également pris en compte en fonction de l’activité de l’entreprise. Vous pouvez également avoir un aperçu du meilleur taux grâce à l’élaboration d’un tableau d’amortissement.

Avec un taux à moins de 50%, vous pouvez vous permettre de faire un rachat de crédit auprès des banques. Même en cas de lourdes dettes, le rachat de crédit peut vous sauver financièrement. Particulièrement dans le domaine bancaire, on peut obtenir le taux d’endettement global à partir de l’endettement dans sa totalité.

Pour financer vos projets, la banque peut vous accorder un crédit de consommation. Toutefois, le niveau d’endettement maximal doit être à 33% pour permettre cet emprunt. Inversement, en déduisant les charges d’emprunt sur les revenus nets, on peut obtenir la capacité de remboursement de l’entreprise.

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