La vie est faite d’aléas, c’est pourquoi, souscrire à une assurance n’est jamais un superflu. Que ce soit une assurance habitation, une assurance crédit immobilier, une assurance vie ou autres, mieux vaut être bien accompagnés.
- Pour n’importe laquelle de ces assurances, beaucoup de déclinaison existe, et plusieurs notions doivent être connues et prises en compte. Ce sont :
- La clause bénéficiaire
- L’assuré
- Le souscripteur
Beaucoup de Français placent actuellement leur argent dans l’assurance-vie afin de mieux préparer leur retraite. Toutefois, il existe d’autres moyens pour économiser. Parmi eux, il y a les dispositifs de défiscalisation qui permettent d’alléger l’impôt sur le revenu. Justement à ce sujet, découvrez notre article : abattement retrait assurance vie après 8 ans !
Assurance vie
L’assurance vie peut aussi se décliner en assurance décès ou assurance en cas de décès. L’assurance en cas de vie est une capitalisation des avoirs liquides avec un jeu de spéculation, car si jamais le souscripteur (qui est ici l’assuré) décède, alors la capitalisation de l’assurance ne donne pas lieu à succession.
Les capitaux versés mensuellement deviennent propriété de l’agence assureur. Mais dans le cas où à la fin du contrat, l’assuré est en vie, alors il recevra soit un capital, soit une rente. Il y a donc un aspect spéculation qu’il faut remarquer. L’assurance décès, quant à elle, est une assurance souscrite dans le cas où adviendrait le décès de l’assuré, dans le but de compenser la perte de revenu lié au décès de l’assuré. Ici, assuré et souscripteur peuvent ne pas être la même personne.
Mais l’appellation générique assurance vie est aussi et en général l’appellation courante de l’assurance en cas de décès. Dans certains cas, comme pour la souscription d’un crédit immobilier pour une assurance habitation, on parle aussi d’assurance.
Le versement initial, les versements complémentaires libres et les versements complémentaires programmés sont les trois (3) formes possibles qu’un contrat d’assurance-vie peut prendre.
Pour savoir comment optimiser votre assurance, consultez également notre article : tout sur la loi Madelin !
Assurance vie et placements financiers
Les livrets bancaires étaient, dans le temps, les placements financiers les plus sûrs. Par contre, ils n’ont qu’un rendement moyen, même si c’est sur un court et/ou moyen terme. Ce qui fait que si l’on veut un retour plus lucratif du capital investi, c’est-à-dire un retour plus rentable, il vaut mieux chercher un autre actif où placer son argent.
Malheureusement, le marché financier peut se trouver instable et une personne non professionnelle peut se retrouver de suite enchevêtrée dans des achats non lucratifs et sans avantages (financiers ou fiscaux).
C’est pourquoi, beaucoup se sont tournés vers l’assurance-vie, laquelle est un placement sur le long terme, mais qui possède plusieurs avantages comme la sécurité en plus d’un rendement plus élevé.
De plus, l’assurance-vie peut se contracter en gestion pilotée pour ceux ou celles qui n’ont pas de connaissance et ne souhaitent pas approfondir leur connaissance des contrats d’assurances vie. Cette offre permet de déléguer à un professionnel la gestion du contrat, la fiscalité de l’assurance. Celui-ci pourra alors conseiller le souscripteur d’adopter l’assurance vie multisupport pour plus de rentabilité, et pour être exonéré d’impôt sur le revenu. Il saura donner des conseils utiles concernant le rachat partiel d’une assurance habitation ou vie, la clause bénéficiaire, et toute autre règle régissant ce produit financier.
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FAQ
L’assurance vie est considérée comme étant un placement, mais en tout cas plus sécurisée. En effet, elle donne lieu après réalisation de conditions suspensives (survie ou décès) au versement d’un capital ou d’une rente.
Non, un rachat partiel de l’assurance vie est toujours possible. Il suffit d’en faire la demande auprès de l’agence assureur, et de respecter quelques conditions de forme (et de fonds).
